Сегодня многие задаются вопросом: что делать со свободными денежными средствами? Куда вложить деньги, чтобы они не сгорели в инфляционном потоке? Купить бытовую технику? Или второй (пятый, шестой – у кого как) телевизор? Или очередной планшет, только современнее? Приобрести пару сотен «зеленых» (на всякий случай: а вдруг подрастут?) или евриков? Многие ли саратовцы представляют, что им делать, и есть ли у них стратегия? Сомневаюсь...

В первом тексте, посвященном кризису, мы обрисовали возможные варианты поведения, а сейчас коснемся самой животрепещущей темы – валюты. Доллар и евро, цены на нефть, кризис, снижение уровня жизни – в общем, телевизор лучше не смотрите, а думайте о том, как действовать стратегически в отношении финансов.

Доллар и евро – покупать или нет?

Пожалуй, можно согласиться с теми, кто утверждают: господство США – это в первую очередь господство доллара как мировой валюты. Сколько бы ни было на отечественных каналах сюжетов про огромный госдолг США, небольшие (относительно мощи американской экономики) спады в различных отраслях, однако именно доллар растет по отношению к рублю и по отношению к евро. Именно доллары на черный день закупают наши сограждане, именно доллары в глазах большинства россиян ассоциируются с успехом, доллары в глазах у всех (спасибо дебилизации по телевизору): от врачей до чиновников, от студентов до продавцов... И никуда нам от этого не деться.

Это лирика, скажете вы, но то, чем мы питаемся, по каким дорогам приходится передвигаться, какое образование мы даем своим детям, – далеко не лирика, а жизнь, которая, как бы пафосно это ни звучало, зависит от количества денег, которым мы располагаем. Сегодня большинство из нас – в первую очередь потребители: услуг, телефонов, автомобилей, жвачки и полуфабрикатов дрянного качества. Поэтому быть финансово грамотным сегодня и прививать эту грамотность (и даже порядочность) своим детям – наша стратегическая и первостепенная задача.

Но мы немного отвлеклись. Покупать или не покупать валюту? Кто знает ответ на этот вопрос, тот, наверное, уже «в шоколаде», но таких персон, поверьте мне, не так много. Рассмотрим несколько вариантов развития событий. Начнем с краткосрочной перспективы. Оговоримся, что этот текст не является призывом к действию, мы лишь пытаемся рассуждать здраво со множеством оговорок и переменных.

Читая комментарии экспертов, представляющих авторитетные и уважаемые организации, дивишься: они разнятся, как лед и пламень, как небо и земля – что пять лет назад, что два года, что сейчас. Поэтому слепо верить им, по меньшей мере, глупо. Включайте свой мозг и доверяйте вашему уникальному опыту.

Данные последних лет показывают, что доллар и евро непременно росли по отношению к рублю – просто «погуглите», и вся динамика предстанет пред вашими очами. Тут не надо быть выпускником экономического вуза или финансовым гуру, все и так понятно. Но почему так происходит? Ответ, который вы слышите везде, где только можно, – это связано с ценами на нефть. Но в этом ли только дело? Наверное, нет.

Привязка к нефти – это вопрос, требующий отдельного рассмотрения. Приведу еще один фактор. Наше государство как важный экономический субъект имеет свои обязательства, прежде всего – бюджетные. Чем дороже стоит доллар, тем выгоднее бюрократической системе, и пока информации о том, что государство откажется от своих валютных запасов, нет. Выводы делайте сами.

Никто ни от чего не защищен. Сколько времени цены на нефть будут низкими – можно только предполагать, и кто бы вам ни говорил, что он «уж точно знает», – не верьте. Мы живем в очень изменчивом мире. В конце 2014 года, когда в некоторых саратовских банках евро продавался даже дороже ста рублей, а люди занимали очереди в обменниках, но потом рубль заметно укрепился – вот вам и потеря своих кровных.

Так что если вы покупаете валюту, будьте готовы к тому, что можете оказаться в проигрыше. Ведь такое вложение – это все-таки риск. Не желаете рисковать – храните денежки в матрасе или несите на депозит в банк – проценты вы получите точно. Поэтому хотите сберечь – это одно, хотите подзаработать – это другое. Чтобы зарабатывать на курсах, можно пойти на валютный рынок, но это не просто кликнуть мышкой в нужный момент – это сложный и порою не поддающийся обычной логике процесс.

Как покупать?

Казалось бы, все просто: пошел в обменник и купил сотню-другую «тугриков». Но есть и другие способы. Например, можно открыть счет в банке и самим конвертировать в ту валюту, в какую вам заблагорассудится. При удобстве этого способа помните, что курс конкретного банка на конкретный день может быть не самым выгодным по сравнению с конкурентами.

Еще один способ: открыть счет через брокера и покупать на бирже сколько и когда хотите. Тогда вы будете приобретать доллары и евро без накруток банка (так называемого спреда) и продавать на бирже, но напоминаем, что это не игра в орлянку, а серьезный процесс зарабатывания денег.

О чем говорят аналитики и эксперты

Не обойдемся мы и без комментариев, которые, будем надеяться, помогут вам разработать персональную стратегию.

Главный аналитик инвестиционного департамента ВТБ24 Станислав Клещев считает, что «в конечном счете «доллар-рубль» все равно вернется ниже 60» (однако не уточняет, когда именно), и напоминает о диверсификации сбережений:

«Главный принцип инвестиций – диверсификация сбережений. Не надо класть все яйца в одну корзину, пытаясь заработать на изменении курса валют или движении цен активов. У подавляющего большинства сограждан нет ни времени разбираться в этом и отслеживать тенденции, ни соответствующих знаний. Поэтому, если задача стоит сохранить имеющиеся сбережения, то 50% – это депозиты в трех валютах (рубль, доллар, евро), 25% – инструменты фондовых рынков (акции, облигации), 5% – золото. Оставшиеся 20% можно направить на покупку недвижимости. 

Не стоит обращать внимание на локальные колебания нефти и рубля. Мы исходим из того, что средняя цена на нефть составит 50 долларов за баррель в этом году, поэтому в конечном счете «доллар-рубль» все равно вернется ниже 60. Траектория возврата непредсказуема, и мы полагаем, что лучшей инвестиционной стратегией на ближайшие месяцы будет постепенная по времени, частями, фиксация прибыли в валюте и уход в рубли».

А вот мнение аналитика группы компаний «ФИНАМ» Богдана Зварича:

«На наш взгляд, в течение первой половины года доллар и евро будут находиться на высоких уровнях по отношению к российской валюте. Это будет связано со слабостью рынка энергоносителей, где сохраняется навес добычи над потреблением, который превышает 1,5 миллиона баррелей в сутки. В результате в первой половине года цены на нефть вряд ли поднимутся выше 40 долларов за баррель. На этом фоне доллар будет торговаться в широком диапазоне – 68-80 рублей. При этом нельзя исключать, что нефть может уйти на новые годовые минимумы – в район 25 долларов, что уведет доллар выше уровня 90 рублей. Однако данный рост, скорее всего, будет достаточно быстро скомпенсирован, после чего возобновиться боковое движение в широком коридоре.

Во второй половине года мы ожидаем восстановление цен на нефть, что будет вызвано снижением добычи в большинстве регионов. Так, в 2015 и 2016 годах многие нефтяные компании снижают свои инвестиции в разработку новых месторождений, что с середины года начнет сказываться на уровнях добычи. В результате к концу года нефть, на наш взгляд, может подняться в район 50-55 долларов за баррель. Это приведет к укреплению российской валюты. Так, доллар к концу года может опуститься в район 60 рублей».

Выводы делайте сами, только напомним, что не стоит держать все яйца в одной корзине, по возможности стоит диверсифицировать свои накопления. О других способах вложения денег мы поговорим в следующих материалах.

Александр Лобецкий

Читайте также:

 «Кризис. Куда вложить деньги? Часть первая. Что такое кризис и с чем его «есть» простым гражданам»