Таким образом, с начала года объем долговых обязательств увеличился на 3,3 трлн. рублей — это максимальный темп прироста с 2015 года. Кроме этого, необходимо также учитывать долги по
онлайн займам
в МФО, ломбардам и другим кредитным организациям.
Участники рынка полагают, что динамика обусловлена отложенным спросом на товары с прошлого года, ожидаемым ростом процентных ставок по кредитам и повышению цен. Причем больше всего было выдано ипотечных займов. Для минимизации рисков увеличения уровня закредитованности населения регулятор поднял ключевую ставку и ужесточил требования к банкам по предоставлению кредитов граждан с высокой долговой нагрузкой. Принятые меры позволят охладить спрос.
Что происходит с рынком кредитов
По данным Центробанка, за первые 7 месяцев 2023 года суммарная задолженность россиян перед банками увеличилась на 3,3 трлн. рублей. Это на 0,8 трлн. рублей больше по сравнению с тем же периодом 2022 года, на 2,8 трлн. рублей — 2021-го.
Главная причина прироста заключается в реализации спроса, отложенного с прошлого года в связи с неопределенной ситуацией и повышенными процентными ставками, — говорит главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Также эксперт связывает текущую обстановку на кредитном рынке с ограниченными возможностями для импорта. Поскольку в этом году почти все проблемы были успешно устранены, ассортимент товаров стал шире, а люди успели привыкнуть к новым ценам.
Кроме того многие люли ожидали резкого повышения цен и ставок в связи с ослаблением рубля на протяжении последних месяцев, поэтому довольно быстро решались на покупку товаров, — полагает Ващелюк.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков связывает увеличение долгов по кредитам с тем, что в течение последних 2-3 лет многие финансово-кредитные организации стали реже работать с проблемными заемщиками. Это заметно по снижению одобренных заявок с 28,8 до 20% за год, — пояснил он. Из-за такого подхода все больше кредиторов сталкиваются с приростом доли залоговых займов в портфелях, а размер и качество обслуживания по котором гораздо выше, чем по необеспеченным кредитам, — отметил эксперт.
В настоящее время на залоговые кредиты приходится более половины портфеля: ипотека — 51,9%, автокредиты — 4,7%, потребительские займы и кредитки — около 43%, — сообщил Волков. Он считает, что причиной прироста является в первую очередь ипотечное кредитование: доля выдач в данном сегменте выросла на 1,9 п.п. по сравнению с концом июля 2022 года и на 4,3 п.п. — с тем же месяцем 2021-го.
Гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев тоже отметил рекордное увеличение спроса россиян на ипотеку. Он полагает, что в первую очередь это обусловлено стабилизацией ситуации на рынке и относительно небольшими ставками, а также желанием людей купить жилье до повышения процентов.
Россияне спешат с оформлением ипотеки на льготных условиях, так как госпрограмма была продлена только до июля 2024 года, — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Также по ее словам, люди стали активнее оформлять потребительские займы, поскольку в первом полугодии крупнейшие банки предлагали взять их под 3,9-4% годовых.
По данным ЦБ РФ, на 1 января текущего года долговая нагрузка населения (соотношение платежи по кредитам к ежемесячному доходу) составляла 11,2%.
