ИА «РИАСАР» начинает цикл материалов на злободневную в настоящее время тему ипотеки и о всех вопросах, связанных с этим важным и непростым процессом.

В последнее время чиновники все больше говорят об ипотеке, как манне небесной для всех, кто хочет обзавестись жильем. Вот только банки, которые один известный журналист назвал жирными котами, похоже, не торопятся одобрять многие заявки на получение ипотечных кредитов. Не хотят кредитные организации давать деньги по многим причинам: это и преклонный возраст заемщика, и маленький доход семьи – в общем, причин хоть отбавляй, а желающих взять жилье по программе ипотечного кредитования меньше не становится. Это и понятно: молодой семье жить с родителями не всегда просто, да и снимать жилье невыгодно.

Выдавать ипотечные кредиты в России начали в середине 2000-х годов. С тех пор утекло много воды, а доля ипотечных жилищных кредитов выросла в пять (!) раз – с 200 тысяч в 2006 году до одного миллиона в 2014-м. Можно много рассуждать и философствовать, но есть цифры, с которыми не поспоришь.

Согласно данным ЦБ РФ, на 1 января текущего года задолженность по жилищной ипотеке в России превысила 3,5 триллиона рублей (почти 83% приходится на госбанки) – это 5% к ВВП страны, а объем просроченной задолженности – более 46 миллиардов рублей. Возникает два классических вопроса: что делать и кто виноват? Виновных искать легче всего, хотя в данном случае, наверное, сложнее. Да и не наша эта задача. Мы попытаемся ответить на второй, более важный с нашей точки зрения вопрос. Как исправить ситуацию? Как сгладить для граждан последствия кризиса? О банках мы беспокоиться не будем – им государство и так помогает немало...

Частично на этот вопрос уже ответили чиновники. Напомним, программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утверждена постановлением правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года. Основной оператор программы помощи – АИЖК. Для реализации программы в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделено 4,5 миллиарда рублей.

Но решит ли очередное вливание проблему долгов российского населения? Ведь проблема ипотечных выплат – это лишь (пусть и важное) звено в общей потребительско-кредитной гонке россиян. Многие, помимо ипотеки, имеют несколько потребительских кредитов и не переживают по этому поводу. Подливают масла в огонь закредитованности людей появившиеся на каждом углу организации по микрокредитованию, которые дают деньги взаймы под бешеные проценты (2% в день, 60% в месяц, 730% в год) первому встречному.

Нам удалось выяснить у специалиста одного из самых крупных и уважаемых в России банков, что если, к примеру, человек 60 лет и старше хочет взять ипотечный кредит, то его возраст рассматривается как важный фактор, но не единственный. Банк для принятия или неприятия рисков оценивает кредитную историю заемщика. И если есть хотя бы один просроченный платеж – не важно, когда (может быть, 15-20 лет назад), то вероятность отказа возрастает на порядок.

«У нас к каждому клиенту индивидуальный подход, и каждый случай уникален», – рассказали корреспонденту РИАСАР в кредитном учреждении.

Напомним, до 65 лет заемщику не требуются поручители, а после – тут уже ничего не поделаешь.
Здесь можно понять обе стороны, и у каждой есть аргументы. Один банкир сказал автору этих строк несколько лет назад, что «если у меня много заемщиков, которые не платят вовремя, значит, я плохой банкир, и кто же будет доверять мне свои вклады?» И он прав. Поэтому банки проверяют клиентов и в бюро кредитных историй, и по своим базам данных, чтобы оценить и по возможности просчитать риски.

В России у многих граждан нет кредитной культуры.

«Берешь деньги чужие, а отдаешь свои», – этого и не осознают наши соотечественники, когда оформляют кредитный договор на покупку нового ноутбука или авто.

Сможешь ли ты выплачивать требуемую сумму каждый месяц – именно об этом стоит подумать основательно, а не полагаться на русский авось. Поэтому из-за нерадивых заемщиков, которые не отдают вовремя долг, банки и усложняют процедуру отбора кандидатов на получение ипотеки.

И здесь нельзя переоценить роль государства, которое уже в школах должно ввести уроки финансовой грамотности, а также создать приемлемые механизмы для реструктуризации долгов тех, кто по любым причинам не может вовремя расплатиться по своим обязательствам. Иначе мы получим закредитованную страну, слабые банки, требующие все больше вливаний из не такой уж резиновой казны.